แชร์เทคนิค ผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้น 10 ปี

เป็นมนุษย์เงินเดือนที่กำลังผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดมิเนียม ภาระหนี้สินระยะยาวที่ต้องผ่อนไป 20 - 30 ปีกว่าจะหมดสัญญา ซึ่งการผ่อนชำระในปีแรกๆ คงไม่รู้สึกถึงความแตกต่างระหว่างเงินต้นและดอกเบี้ยมาก จนผ่านไปสัก 3-4 ปี เพิ่งสังเกตเห็นว่าค่างวดที่จ่ายไปทุกเดือนกลับถูกหักเป็นส่วนของดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้นหลายเท่า ถ้าหากคุณจ่ายดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ โดยไม่ทำอะไรเลย ก็มีโอกาสที่จะเสียดอกเบี้ยเป็นแสนไปฟรีๆ ทำให้มีคนไม่น้อยตั้งเป้าหมายไว้ว่าต้องการผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น

TIPINSURE จึงมีวิธีที่จะช่วยให้มนุษย์เงินเดือนผ่อนบ้านหมดไวขึ้น แบบไม่เกินตัว และสามารถทำได้จริง

แบ่งโบนัสมาโปะเงินต้น

การโปะบ้านเป็นวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้น และเสียดอกเบี้ยลดลงได้จริง ซึ่งการโปะเงินต้นสำหรับมนุษย์เงินเดือนควรใช้จังหวะเหมาะๆ อย่างเงินโบนัสตอนปลายปีก็ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการผ่อนบ้านให้หมดเร็วโดยไม่กระทบกับรายจ่ายต่างๆ ในชีวิตประจำวันแต่ละเดือน แถมเงินที่คุณชำระไปจะนำไปหักกับเงินต้น 100% วิธีนี้ช่วยทำให้ผ่อนบ้านหมดภาย 10 ปี จากเดิมที่วางเอาไว้ที่ 30 ปี ซึ่งเร็วขึ้น 20 ปีเลยทีเดียว

ชำระให้มากขึ้นในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยต่ำหรือคงที่

ส่วนใหญ่มักได้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก ตามโปรโมชั่นของธนาคาร  ซึ่งเป็นเรทอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด จึงควรใช้โอกาสนี้รีบโปะเงินให้ได้มากที่สุดตามกำลังที่ไหว เพื่อให้เงินต้นลดลงเร็วในช่วงอัตราดอกเบี้ยถูก

โปะเพิ่มเดือนละ 1,000 บาท

ค่างวดแต่ละเดือนที่ต้องผ่อนกับธนาคารเป็นเพียงตัวเลขขั้นต่ำ ในความเป็นจริงคุณสามารถผ่อนเพิ่มจากปกติได้ แม้จะเป็นจำนวนน้อยๆ 500-1,000 บาท ขอแค่ผ่อนให้เกินขั้นต่ำก็จะช่วยลดระยะเวลาการกู้และปิดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น เพราะเงินในส่วนนี้จะถูกนำไปหักในส่วนของยอดหนี้ที่เป็นเงินต้น 100% ทำให้การคำนวณดอกเบี้ยในเดือนถัดไปลดลงตามจำนวนยอดเงินต้นนั่นเอง และการจ่ายค่างวดเพิ่มอีก 1 เท่าทุกเดือนช่วยให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นได้เป็น 10 ปี

Refinance หรือ Retention ปรับโครงสร้างหนี้บ้านเพื่อลดดอกเบี้ย

การปรับโครงสร้างหนี้บ้านเป็นอีกหนึ่งวิธีที่คนส่วนใหญ่พอทราบกันดีอยู่แล้ว เมื่อครบ 3 ปี หรือตามสัญญาที่ธนาคารระบุไว้ จากดอกเบี้ยแบบคงที่ตลอด 3 ปีจะถูกปรับเปลี่ยนเป็น MRR หรือดอกเบี้ยลอยตัวตามอัตราของดอกเบี้ยในช่วงนั้น ดอกเบี้ยจะถูกปรับสูงขึ้น เงินที่ผ่อนชำระแต่ละงวด จะถูกนำไปหักดอกเบี้ยมากกว่าเงินเป็นจำนวนมาก 

ถ้าคุณอยากปิดหนี้ให้เร็วขึ้น ขอปรับลดดอกเบี้ยได้ด้วย 2 วิธีนี้

Refinance รีไฟแนนซ์ 

คือการขอย้ายหนี้บ้านจากธนาคารเดิมไปอีกธนาคารหนึ่ง เพื่อขออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ถูกกว่า เพื่อให้คุณสามารถปิดหนี้ได้เร็วขึ้น และเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยลดภาระการผ่อนบ้านในแต่ละเดือน

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน

• ธนาคารใหม่จะให้ดอกเบี้ยใหม่ ที่ถูกกว่าธนาคารเดิม
• ถ้าคุณเป็นลูกหนี้ดี คุณยังสามารถต่อรองอัตราดอกเบี้ยให้ถูกลงกว่าเดิมได้อีก
• คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยในเรทที่คุณพอใจได้หลากหลายธนาคาร

ข้อเสียของรีไฟแนนซ์บ้าน

• มีค่าธรรมเนียมในการขอยื่นกู้ใหม่ เหมือนกับการยื่นกู้ครั้งแรก เช่น ค่าประเมินมูลค่าหลักประกัน ค่าจดจำนอง ค่าอากรแสตมป์ ค่าประกันอัคคีภัย และค่าธรรมเนียมจัดการสินเชื่อ
• ธนาคารใช้เวลาในการพิจารณาค่อนข้างนาน
• ต้องเตรียมเอกสารในการขอยื่นกู้ใหม่ทั้งหมด เหมือนตอนยื่นกู้ครั้งแรก

Retention รีเทนชั่น

คือการขอปรับดอกเบี้ยให้ลดลงด้วยการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่กับธนาคารเดิม โดยครบ 3 ปีหรือตามสัญญาที่ธนาคารกำหนดแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนเจ้าหนี้คนใหม่ เพียงแค่ทำเรื่องขอลดอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น

ข้อดีของการรีเทนชั่น

• หากคุณมีประวัติการผ่อนชำระดีมาตลอด โอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติ Retention เพื่อปรับลดดอกเบี้ยก็ง่ายขึ้น
• ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการขอยื่นกู้รีเทนชั่นกับธนาคารเดิม
• ใช้ระยะเวลาในการพิจารณาไม่นาน เพราะธนาคารมีประวัติการผ่อนชำระของคุณอยู่แล้ว

ข้อเสียของรีเทนชั่น

• ธนาคารเดิมที่เป็นเจ้าหนี้ของคุณอยู่ อาจลดอัตราดอกเบี้ยได้ไม่เยอะมากเท่าการรีไฟแนนซ์

ผ่อนจ่ายให้ตรงเวลา

การผ่อนชำระค่างวดบ้านให้ตรงเวลาทุกงวดเป็นสิ่งสำคัญ ที่คุณต้องรู้ก่อนการซื้อบ้านอยู่แล้ว เพราะหากขาดส่งหรือจ่ายล่าช้าจะถูกคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ และในกรณีที่ผิดนัดชำระบ่อยๆ คุณจะเสียเครดิตทางการเงิน ส่งผลต่อการขอ Refinance หรือ Retention ในอนาคต และการขอสินเชื่อ ทำธุรกรรมทางการเงินด้านอื่นๆ ด้วย

หยุดการสร้างหนี้เพิ่ม

การสร้างหนี้ใหม่เพิ่ม อย่างหนี้บัตรเครดิต รถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคลต่างๆ แน่นอนว่าการจะผ่อนบ้านให้หมดเร็วคงเป็นเรื่องยาก ถ้าคุณต้องการที่จะผ่อนบ้านให้หมดไวที่สุด คุณควรมีภาระหนี้ให้น้อยที่สุด ไม่ควรเพิ่มค่าใช้จ่ายส่วนอื่นๆ โดยไม่จำเป็น 

บ้าน สินทรัพย์ที่ต้องผ่อนชำระเป็นเวลายาวนาน แต่ถือว่าเป็นหนี้เพื่อความมั่นคงที่ก่อให้เกิดประโยชน์และสร้างรายได้ในอนาคต ถ้าคุณตั้งใจและมีวินัยในตัวเอง การปิดหนี้บ้านให้เร็วขึ้นก็ไม่ไกลเกินความตั้งใจแน่นอน 

มีเป้าหมายในการปิดหนี้บ้านแล้ว ก็อย่าลืมหาคนช่วยดูแลบ้าน อย่างประกันบ้าน บ้านทิพยยิ้มได้พลัส ประกันอัคคีภัยบ้านที่ช่วยเพิ่มความมั่นใจให้ความคุ้มครองบ้านที่รักของคุณ ไม่ว่าจะเหตุการณ์ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ภัยธรรมชาติ รวมถึงการถูกโจรกรรม เราก็คุ้มครองเรียกได้ว่าเป็นประกันที่อยู่อาศัยอย่างครอบคลุมทุกความกังวลอย่างแท้จริง กับประกันบ้านทิพยยิ้มได้พลัส สามารถสอบถามรายละเอียดได้ที่ TIPINSURE.COM  หรือโทร. 1736